关于进一步加强银行代理保险业务管理的通知

各会员公司：

自2010年11月中国银监会[2010]90号《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》下发后，全市各大银行和保险公司认真贯彻落实文件要求，针对银行代理保险市场进行了大规模清理规范工作，引发银保退保高潮，导致各保险公司银保业务严重下滑。为有效防范银行代理保险业务风险，提高银保产品社会认知度，维护各保险公司的利益，保护消费者的合法权益，确保银保市场稳定，根据《中国人民共和国保险法》、湖南保监局和湖南省保险行业协会下发的相关文件精神，现就进一步加强银行代理保险业务管理有关事项通知如下：

一、统一认识。各保险公司要充分认识到加强银行代理保险业务管理的必要性和紧迫性，认识到银行代理保险业务规范发展，有利于强化银保合作，有利于渠道长远健康发展，符合银保双方共同的利益。

二、风险排查。各保险公司应对银行代理销售的分红保险、万能保险和投资连结保险开展全面风险排查。根据销售过程中的实际情况，分险种、分机构、分时段确定风险排查的标准，提高排查的准确性。要特别关注基层网点机构的风险，对排查出的重点地区和风险隐患较高的银行网点，保险公司要积极配合银行，共同部署风险防范工作和应急处理预案，明确专人负责，及时分析，变被动为主动，抓早、抓小，采取有针对性的措施，尽快排除风险隐患。

三、自查自纠。各保险公司应密切配合银行，至少每季度开展一次自查自纠工作，切实加强银保业务管理，从制度、机制入手，认真落实有关监管规定，制定切实有效的销售、服务管理办法及违规销售处罚管理制度，强化对银行代理保险业务销售环节的管控，严禁销售误导，严禁违规支付手续费，严禁侵害消费者利益，严厉打击商业贿赂行为，凡是涉嫌犯罪的移送司法机关处理。

四、明确责任。各保险公司和银行必须明确双方在销售环节的管控责任及对咨询投诉的处理程序，不得以任何形式约定上述责任和义务由一方承担，要共同制定标准的矛盾纠纷处理流程，必要时可以在银保合作协议中列明此项内容，做到责任明确、组织有力、方法得当，确保在发生纠纷时不相互推诿，不回避责任。

五、强化预警。各保险公司应制定《非正常集中退保应急预案》，建立非正常集中退保事件的预警、监测和反应处理机制，要加强退保处理环节的沟通与协作，及时、快速、有效地满足消费者正当的退保要求，妥善处理好因销售误导而引发的各类退保纠纷。遇到重、特大群访群诉事件时，应及时通报市保险行业协会，共同协商制定具体处置方案，防止风险积聚引发非正常集中退保事件。

六、加强培训。各保险公司应与银行加强业务培训合作，考虑到以后保险公司专管员不能驻点银行，销售模式转化成通过银行网点直接向客户销售保险，保险公司有义务向银行员工提供保险法律法规、保险基础知识、保险合同条款、银保产品及销售技巧等专业培训，并要求银行柜员统一参加保险兼业代理资格考试，确保银行柜员持证销售保险产品。

七、提高服务。各保险公司应积极主动配合银行做好银保出单、单证核销或移交工作，协助银行做好保险产品售前售后的产品咨询、满期给付、续期缴费等相关客户服务。应要求银行柜员在销售银保产品时，提醒客户认真阅读合同内容，了解自己的权利义务，理智分析后再签字确认购买。银行应向客户提供完整的合同（即合同条款和其他合同要件）。

八、加大宣传。各保险公司应经常开展《保险法》宣传、银保产品宣传、满期保险金给付提醒、便捷理赔服务等一系列义务宣传活动。各保险公司向银行网点提供的银保产品宣传资料应标有醒目“保险产品”字样，宣传折页必须附有公司统一的合同要则提醒（即告知风险责任、10天犹豫期、保险缴费方式、保险期限、保险初始费、红利浮动等），应秉承“顾客至上”的服务理念，让客户明白购保险、轻松办理赔，切实提高消费者对银行保险的认知度，赢社会好口碑、树保险新形象。

特此通知。

                             二○一一年六月三日