“存款与保险”是否也困扰你--市保险行业协会教您如何区分银行存款与保险

事实上，近年来“银行存款与保险”早已成为社会大众普遍争议的话题，不少保险消费者容易把银行存款与保险混淆，将两者的回报率作为判断“值”与“不值”的重要参考因素，很多人认为银行的钱可以随时存取，保险也应该如此，不能接受合同期内退保后本金的损失。为此，记者特采访了市保险行业协会的保险专业人士。

据介绍，虽然银行存款与保险均具有一定的投资理财功能，但两者存在明显的区别，有本质上的差异。

首先，保险的最主要功能是保障而不是投资，银行存款的最主要功能是储蓄，不具有保险保障的功能。虽然分红保险中有红利分配，兼具保障与投资两种功能，但分红保险的首要功能仍是保障，一旦发生生老病死等保险事故，被保险人、受益人得到的是相当于所交保险费几倍甚至几十倍的经济保障。

其次，中途退出后退还的金额不一样，保险所退还的退保金往往比所交的保险费少。银行存款由于是储蓄，若中途退出，不论是定期还是活期存款，都能得到本金和少量的活期利息，也就是说本金不会受损失；但保险若中途退保只能退还现金价值，一般都比投保人所交的保险费少，不能全额退回保险费，也就是说投保人要遭受损失。

   专业保险人士提醒广大消费者，分红保险的核心是保障，短期收益不明显，长期收益还是较为乐观的。银行的钱可以随时存取，但保险不如银行灵活，合同期内取出就会有损失；有些时候，保险合约到期后获得的收益远远高于银行储蓄所得。所以，广大消费者在选择银行存款与保险时，主要是看您的消费需求是什么，才能合理理财。

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什么是现金价值？

现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下，保险公司根据保险事故发生的概率来确定保险费率（即定价），事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。